Kai paskolos našta tampa per sunki

2009-05-12 13:44   Peržiūros : 695   Spausdinti


Lėtėjant ekonomikai, daugėja klientų, nesugebančių sumokėti paskolos įmoką. Bankai sako, kad išeičių iš susidariusios situacijos visada galima rasti, ypač jei klientas nedelsia prabilti apie galimas mokumo problemas.

Lietuvos banko duomenimis, 2009 metų pirmąjį ketvirtį paskolų portfelio kokybės rodikliai pablogėjo. Tarkime, daugiau kaip 60 dienų pradelstų paskolų per ketvirtį padidėjo daugiau kaip 2,5 karto iki 2,91 proc.

„Kalbant apie bendras paskolų rinkos tendencijas, žinoma, klientų, patiriančių sunkumų vykdant savo paskolų įsipareigojimus, skaičius didėja. Ir, suprantama, į tai kreipiamas didžiulis dėmesys kiekviename banke", - „Pastogei" pasakojo „Danske" banko atstovas spaudai Rolandas Kajokas.

Steigia bendroves

Reaguodami į paskolų portfelio kokybės blogėjimo prognozes, beveik pusė Lietuvos banko atliktoje apklausoje dalyvavusių bankų nurodė jau įsteigę arba per ateinantį pusmetį besirengiantys steigti specializuotas iš nemokių klientų perimto turto valdymo bendroves. Dar keli bankai teigė svarstantys tokių bendrovių steigimo galimybę.

Ne visiems prasminga

SEB bankas yra įsteigęs specializuotą nekilnojamojo turto valdymo bendrovę „Litectus". Bendrovės paskirtis - užtikrinti banko įsigyto nekilnojamojo turto, kuris atitektų kaip kredito grąžinimą užtikrinęs užstatas, valdymą, plėtojimą ir pardavimą. Kaip skelbta, bendrovė buvo steigiama remiantis ilgamete tarptautinės SEB grupės patirtimi ir panašia praktika, taikyta prieš porą dešimtmečių per Švedijoje vykusią ekonomikos recesiją. Bendrovei priklausys tas turtas, kurio nepavyks parduoti varžytinėse. Turtą įmonė valdys, kol jį bus galima parduoti už priimtiną kainą. Bendrovė turtą perims iš juridinių asmenų ir jos veikla nebus orientuota į būstus, kurie parduodami privatiems klientams susidūrus su sunkumais. Jei mokumo problemų kyla fiziniams asmenims, ieškoma kitų būdų, kaip tas problemas būtų galima išspręsti to turto neperimant. Kol kas „Litectus" nėra perėmusi nė vieno nekilnojamo turto objekto.

Tuo tarpu „DnB NORD" bankas yra įsteigęs antrinę nekilnojamojo turto paslaugų bendrovę „DnB NORD būstas". Bendrovės direktorius Gediminas Jankauskas sako, kad bendrovė nebuvo įsteigta perimtam iš nemokių klientų turtui administruoti.

„Mes esame nekilnojamojo turto agentūra, o ne „blogų" turtų laikymo vieta", - „Pastogei" pabrėžė jis. Vis dėlto pablogėjus ekonominei situacijai, vienas iš bendrovės tikslų esantis padėti mokumo problemų turintiems banko klientams parduoti būstą. „Tik mes pardavinėjame turtą tol, kol jis dar yra bankų klientų nuosavybė - atsiradus požymiams, kad problemų ateityje gali būti - dar neperėmus turto", - sakė G.Jankauskas. Kai „DnB NORD" perima iš nemokių klientų būstą, „DnB NORD būstas" paskirtis jau būna padėti bankui tą turtą parduoti. Tačiau atvejų, kai „DnB NORD" buvo perėmęs nemokių klientų būstą, tėra vienetai.

„Swedbank" Komunikacijos skyriaus vadovė Jorūnė Juodžbalytė „Pastogei" sakė, kad „Swedbank" iš nemokių klientų perimto turto valdymo bendrovių Lietuvoje nėra įsteigusi, tačiau tokių planų ateičiai neatsisako. O „Danske" bankui, pasak R.Kajoko, tokios paskirties bendrovės steigti tiesiog nėra būtinybės. Mat pernai per visus metus tokių perimto turto atvejų bankas tėra turėjęs vieną, kai skolininko nekilnojamojo turto nepavyko parduoti varžytinėse.

Imasi veiksmų

J.Juodžbalytė sako, kad banko „Swedbank" analitikai jau anksčiau yra prognozavę, kad sunkiausi Lietuvos ekonomikai bus būtent 2009 metai, ir tam buvo ruošiamasi. „Natūralu, kad ekonomikai lėtėjant, daugėja klientų, susiduriančių su sunkumais dėl paskolos įmokų mokėjimo. Todėl per pirmąjį ketvirtį suformavome 297 mln. Lt atidėjinių galimiems paskolų nuostoliams padengti. „Swedbank" Lietuvoje klientų, vėluojančių atsiskaityti su banku daugiau nei 60 dienų, dalis nuo viso paskolų portfelio sudaro 4 proc.", - „Pastogei" sakė ji.

Pasak J.Juodžbalytės, profesionalių konsultacijų ir pagalbos klientams šiuo ekonominiu laikotarpiu reikia daugiau negu bet kada. „Laikomės nuomonės, kad išeičių ir sprendimų visuomet galima rasti, ypač jei klientas kreipiasi nedelsdamas, kai tik jam iškyla sunkumų. Visuomet ieškome abiem pusėms - ir klientui, ir bankui - tinkamiausių iškilusių problemų sprendimo būdų", - tvirtino ji.

Remdamasis ankstesne kitų šalių patirtimi, įgyta panašių ekonominių krizių laikotarpiu, „Swedbank" priėmė sprendimą sustiprinti paskolų restruktūrizavimo veiklą, įsteigiant specialią Baltijos šalių paskolų pertvarkymo tarnybą. Ji dirbs su verslo klientais, reikalaujančiais ypatingo dėmesio ir veiksmų ekonomikos lėtėjimo metu.

R.Kajokas taip pat pridūrė, kad „Danske" bankas nuolat skatina savo klientus apie galimas problemas ar nesklandumus pradėti kalbėti kuo anksčiau. Mokumo problemų gali kilti, kai klientui sumažinamas atlyginimas darbe arba gresia atleidimas iš darbo".

Procedūros

Pažymėtina, kad būsto bankai lengvai pasisavinti negali. Pirmiausia bankas, paskolą paėmusiam ir du mėnesius įmokų nemokančiam klientui siunčia priminimus, raginančius susimokėti įmoką. „Jei žmogus geranoriškai reaguoja į mūsų įspėjimus, su juo tiesiog kalbamasi ir ieškoma bendro, abiems šalims priimtino sutarimo. Toks žmogus į "aukštesnį lygį" nepatenka, nes išeitį, kaip rodo praktika, visuomet įmanoma surasti", - teigia R.Kajokas. Tačiau, jei žmogus po 60 dienų įmokų nemokėjimo nereaguoja į laiškus ir telefono skambučius, jam siunčiamas oficialus įspėjimas sumokėti įsiskolinimą. Įsiskolinimui padengti duodamas 30 dienų laikotarpis. Jei susidariusi skola bankui per šį laikotarpį negrąžinama, bankas kreipiasi į Hipoteką. Pastaroji savo ruožtu kreipiasi į klientą su reikalavimu jau grąžinti ne skolą, bet visą kreditą. Tam taip pat suteikiamas 30 dienų laikotarpis. Klientui ir toliau nevykdant įsipareigojimų, Hipoteka suteikia pakartotinai dar vieną 30 dienų laikotarpį. Visi išvardinti terminai nėra griežti ir kiekvienu atveju būna skirtingi. Jei po pakartotinio Hipotekos įpareigojimo padėtis nesikeičia, kreipiamasi į antstolius ir kliento būstas išvaržomas varžytinėse. Kol būstą pavyksta parduoti, varžytinių gali įvykti keletas. Neįvykus varžytinėms, būstą nuosavybės teise gali perimti bankas.

Komentaras

"Ober-Haus" Vertinimo ir rinkotyros skyriaus vadovas Saulius Vagonis

Bankai steigia nekilnojamojo turto valdymo bendroves ne iš gero gyvenimo, o tam, kad galėtų užstatytą kliento turtą parduoti kuo didesne kaina ir taip susigrąžinti paskolintą sumą ar bent didesnę dalį sumos. Varžytinių procesas neleidžia gauti maksimalios turto pardavimo kainos, todėl galutinė išvaržyto turto suma gali būti kur kas žemesnė nei rinkos vertė. Blogiausia, kad paskolos suma kartais jau yra didesnė ne tik už kainą, kurią galima gauti per varžytines, bet ir už dabartinę rinkos vertę. Prognozuodami nekilnojamojo turto rinkos atsigavimą ateityje, bankai gali būti labiau suinteresuoti tą turtą parduoti ne varžytinėse, o jį perimti nuosavybės teise ir palaikyti, taip susidarydami galimybę patiems kontroliuoti pardavimo procesą: tiek turto pardavimo laiką, tiek ir sąlygas. Taip pat turto likvidumą galima dar padidinti į jį investavus: pakeisti žemės sklypų paskirtį, suremontuoti pastatus. Susidariusi viešoji nuomonė, kad bankai stengiasi perimti turtą, norėdami uždirbti. Asmeniškai aš nemanau, kad bankai žaidžia rinkos kainų loterijoje. Tiesiog šiuo metu varžytinėse neįmanoma ką nors parduoti už padorią sumą, ypač didžiuosius objektus, ir atsiimti paskolintus pinigus. Bankams juk gali tekti perimti stambius keliasdešimties milijonų vertės objektus.

 

Ramūnas LIUTKEVIČIUS

Komentarai
Unknown_user_thumb
belamor

Blogiausia, kad is varzytiniu pardavus nusavinta buta, ir net be varzytiniu dabar vis tiek negausi tos sumos, kokia mokejai pries pora metu, iseina, kad parduodi, bankas pasiima pinigus, bet skirtuma tu vis tiek skolingas

2009-05-15 14:28
 
 
Temą atitinkančios įmonės


1 2 3 4 5 6
Aloyzas Stapulionis, Socialinės apsaugos ir darbo ministerijos Paramos būstui skyriaus vedėjas Kur kreiptis norint gauti valstybės subsidiją būstui įsigyti ir kokio dydžio ji gali būti?

Atsako Aloyzas Stapulionis, Socialinės apsaugos ir darbo ministerijos Paramos būstui skyriaus vedėjas

daugiau
Kompanijų produktai
Žalų administravimas
Žalų administravimas

Žalų administravimo paslaugos