Kada privalomas statybų draudimas?

Atsako Gintaras Gurskis, BTA Turto draudimo rizikų skyriaus rizikos vertintojas

Statybų metu nutinka pačių įvairiausių nelaimių - statybininkų klaidos, ilgapirščių apšvarinti naujai kylantys būstai, gamtinių stichijų apgadintas turtas. Statant namą būtinas statybos darbų draudimas, tačiau dar yra gyventojų bei statybų rangovų, kurie draustis suskumba tik prieš pat statybų registravimą.

Privalomasis statybų draudimas būtinas statybas pradėjus, o ne jas baigus, tačiau dalis žmonių net nežino apie šią draudimo rūšį, mat namus dažniausiai statosi kartą gyvenime.

Statybų draudimas yra privalomas dviem atvejais. Kai įmonė ar žmogus darbus atlieka ūkio būdu - visus darbus statytojas atlieka pats ir nesudaro rangos sutarčių su statybininkais arba mišriu būdu - kai dalį stato pats, o dalį darbų atlieka statybininkai, tuomet jam yra prievolė draustis. Taip pat prievolė draustis išlieka ir tuomet, kai statytojas samdo vieną generalinį rangovą, kuris yra atsakingas už visą statybų procesą. Šiuo atveju prievolė draustis yra generaliniam rangovui.

Norint baigti statybų procesą, Statybų inspekcija reikalauja statybų draudimo ir tikrina kitus būtinus dokumentus. Draudimo nuo statybų pradžios neturėjusiems namų statytojams tokiais atvejais suteikiama retroaktyvi apsauga.

Kuo blogai draustis statybų pabaigoje? Asmuo perka draudimo polisą, tačiau negauna realios naudos statybų metu, kai jos labiausiai reikia, nes draudimo apsauga įsigalioja tik nuo tada, kai sudaroma draudimo sutartis. Tokių atvejų, kai sutartis sudaroma pavėluotai, ne nuo statybų pradžios, vis dar pasitaiko.

Įvairių nelaimių statybų metu nutinka nuolat, o žalos siekia nuo keliasdešimties iki kelių tūkstančių eurų.

Dažniausios statybų draudimo rizikos yra trijų rūšių - tai darbo klaidos, trečiųjų šalių tyčinė veikla ir žala turtui dėl gamtinių stichijų. Tarp darbų klaidų minėtini nutrauktas elektros tiekimas kitiems gyventojams, dėl blogai sujungtų laidų perdegęs šilumos siurblys, vandens apgadintas turtas, netinkamai subetonuotos ir deformuotos sienos, sugriuvę židinio kaminai. Tarp tyčinių veiklų pasekmių turime apgadintą namo stogą, pavogtus stogelius, sulaužytus vartus vagims besibraunant į teritoriją ir pan.

Gamta namų statytojams irgi pridaro nemažai žalos, tarp tokių nutikimų - ir dėl audros išvirtusios sienos, gamtinių jėgų apgadintas stogas, stipraus lietaus išplauti kelio šlaitai, vėjo nuplėštas stogas bei kondicionierius. Tokių žalų sulaukiama ne tik statant naujus namus, bet ir modernizuojant, renovuojant daugiabučius. Tačiau skaičiuojame, kad didžiausi nuostoliai visgi patiriami dėl gaisrų.

Kartais klientai, ypač tie, kurie pirmą kartą statosi namus, nežino, kad statybų draudimas apima ypatingai plačią apsaugą. Statybų metu draudimas apsaugo nuo visų galimų rizikų: draudžiamas tiek statomas namas, tiek statybinės medžiagos, skirtos to namo statybai. Jei namas statybų metu nukentėtų, draudimo įmonė atlygintų patirtą žalą.

Draudžiama statytojo ir rangovų civilinė atsakomybė prieš trečiuosius asmenis. Jei dėl statybos darbų nukenčia kaimynai ar praeiviai, pastoliai nukrenta ant kaimyno automobilio, galioja civilinė atsakomybė. Žmogui gyvenant name, viskas yra prižiūrima, nėra pašalinių žmonių, tačiau, kai vyksta statybos, į statomą turtą yra daug investuojama, o statybų vietoje būti nuolatos negali, vyksta rizikingi darbai - tikimybė atsirasti žalai yra kur kas didesnė.